Portabilidade de crédito Open Finance testa TI de bancos

Portabilidade de crédito Open Finance entra em vigor com liquidação em até três dias úteis, impondo um teste direto à maturidade tecnológica das instituições financeiras brasileiras.

Prazo menor e jornada 100% digital

A nova regra do Banco Central (BC) permite que consumidores transfiram dívidas de crédito pessoal de um banco para outro totalmente on-line. O prazo de liquidação foi reduzido de cinco para três dias úteis, elevando a exigência por processos automatizados e decisões de crédito quase em tempo real.

Pressão sobre sistemas legados

Especialistas da Sensedia, multinacional brasileira de APIs, afirmam que a mudança evidencia a diferença entre bancos nativos digitais, já estruturados em arquiteturas orientadas a eventos, e instituições que ainda dependem de fluxos manuais ou integrações ponto a ponto. Segundo Natália Cruz, head de Open Finance da empresa, “instituições com processamento em batch dificilmente competirão nesse cenário”.

Integração é peça-chave

Para cumprir o novo prazo, as instituições precisam orquestrar simultaneamente plataformas de crédito, motores de decisão, bureaus externos, modelos de risco, core bancário e canais digitais. Tudo deve estar conectado por APIs seguras e de alta performance, garantindo decisões automatizadas, rastreáveis e sem comprometer a segurança.

Três níveis de maturidade tecnológica

Levantamento da Sensedia aponta três grupos:

• Bancos digitais nativos: operam com APIs desde a origem e já atendem aos requisitos.

• Bancos tradicionais: avançam em camadas de integração, mas ainda ajustam sistemas legados.

• Instituições com alta dependência manual: enfrentam limites estruturais para atender ao Open Finance transacional.

Ganho para o consumidor, desafio para o banco

Para o cliente, o processo passa a ser livre de burocracia: basta acessar o aplicativo da instituição escolhida e buscar melhores taxas. Para os bancos, o impacto é estrutural. Quem não oferecer experiência ágil, acessível e eficiente tende a perder espaço em um mercado de crédito considerado estratégico para a rentabilidade.

Com o avanço do Open Finance, a competitividade no setor agora depende da capacidade de transformar dados compartilhados em ofertas personalizadas com rapidez e segurança. A fidelização de clientes deixa de ser fruto da complexidade operacional e passa a ser mérito da arquitetura de TI.

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